Si vous venez d’un pays occidental, vous êtes peut-être habitué aux banques et aux organismes de crédit qui vous proposent des cartes.
Au Japon, en tant qu’étranger, obtenir une carte de crédit est un véritable parcours du combattant ! Plus qu’un simple choix de carte, il s’agit avant tout de trouver une entreprise qui acceptera votre dossier.
🚧 Pourquoi est-ce si difficile d’obtenir une carte de crédit au Japon ?
Même si vous avez un excellent historique de crédit dans votre pays d’origine, cela ne signifie rien pour les banques japonaises. Elles ne consultent pas les agences de crédit internationales et se basent sur des critères extrêmement stricts.
Les principales raisons du rejet :
- Absence d’historique de crédit au Japon : Le Japon utilise le système JICC (Japan Credit Information Center), qui ne prend pas en compte les crédits obtenus à l’étranger.
- Risque de départ soudain : Les étrangers sont perçus comme un risque potentiel, pouvant quitter le Japon sans rembourser leurs dettes.
- Système de crédit conservateur : Même les Japonais peuvent avoir des difficultés à obtenir une carte de crédit s’ils n’ont pas un emploi stable et un bon historique financier.
🔍 Comment les cartes de crédit japonaises sont-elles différentes ?
Les cartes de crédit au Japon fonctionnent différemment des systèmes occidentaux :
1️⃣ Paiement en totalité chaque mois
Contrairement à l’Europe où vous pouvez rembourser un montant minimum et étaler le reste avec des intérêts, au Japon, le paiement total est débité automatiquement le mois suivant.
Exemple :
Si vous effectuez un achat entre le 16 août et le 15 septembre, le montant sera débité automatiquement de votre compte bancaire le 10 octobre. Donc pas d’intérêts si vous payez en totalité ! Cependant vous devez bien gérer vos finances pour éviter les mauvaises surprises…
2️⃣ Paiement en plusieurs fois (分割払い – Bunkatsu Barai)
Vous pouvez choisir de diviser un paiement au moment de l’achat (jusqu’à 36 fois), mais cela génère des frais d’intérêts de 12 à 16,37 %.
3️⃣ Paiement revolving (リボ払い – Ribo Barai)
Une option pour échelonner les remboursements chaque mois, mais avec des taux d’intérêt très élevés. À utiliser avec précaution.
4️⃣ Plafonds de crédit très bas
Les cartes standard ont souvent une limite de 100 000 yens (environ 630 €), ce qui peut être insuffisant pour des achats importants.
💳 Quelles cartes de crédit sont disponibles ?
Toutes les grandes banques japonaises proposent des cartes Visa, Mastercard ou JCB. Certaines entreprises indépendantes comme Rakuten, Amazon et American Express sont connues pour être plus accessibles aux étrangers.
| Carte de Crédit | Évaluation | Frais Annuels | Avantages Principaux |
| Rakuten Card | ⭐⭐⭐⭐ | / | Réputation d’acceptation facile, cashback |
| Amazon Card | ⭐⭐⭐ | / | Bons d’achat Amazon |
| JCB Card | ⭐⭐⭐ | 500-2000 yens | Acceptée presque partout au Japon |
| American Express | ⭐⭐ | 7500+ yens | Acceptée à l’international, mais frais élevés |
| Aeon Card | ⭐⭐⭐ | / | Réductions dans les magasins Aeon |
| MUFG Card | ⭐⭐⭐ | 1,250 yens | Large gamme de cartes avec divers avantages, acceptée dans de nombreux établissements |
| SMBC Card | ⭐⭐⭐ | 1,375 yens | Programmes de points flexibles, partenariats avec diverses enseignes |
| Mizuho Mileage Club Card | ⭐⭐⭐ | 1,350 yens | Accumulation de miles, avantages pour les clients de la banque Mizuho |
| View Card (JR East) | ⭐⭐⭐ | 524 yens | Avantages pour les utilisateurs des transports JR East, accumulation de points pour les trajets en train |
| SoftBank Card | ⭐⭐⭐ | / | Avantages pour les clients SoftBank, cashback sur les factures de téléphonie |
💡Privilégiez une carte sans frais la première année pour tester si elle vous convient.
🛑 Comment éviter le rejet de votre demande de carte ?
Il n’existe aucune garantie d’approbation, mais voici quelques astuces qui peuvent vous aider. Commencez par vérifier cette checklist :
✔ Un visa valide pour rester au Japon (pas un visa touriste).
✔ Un compte bancaire japonais.
✔ Une preuve de résidence (facture à votre nom).
✔ Un emploi stable (idéalement en CDI).
📈 Quelques facteurs pouvant améliorer vos chances
- Utiliser un permis de conduire japonais comme pièce d’identité plutôt que votre carte de résidence.
- Avoir un visa conjoint ou la résidence permanente.
- Ne pas postuler à plusieurs cartes en même temps (les refus sont visibles par toutes les banques via le JICC).
- Avoir un historique de crédit au Japon, même minime (ex. : paiement en plusieurs fois d’un achat).
⚠ Contester un paiement : Attention aux litiges au Japon
Un avantage des cartes de crédit est la possibilité de contester un paiement (chargeback). Malheureusement, ce processus est compliqué au Japon. Les banques japonaises privilégient les commerçants plutôt que les consommateurs. Soyez donc prudent avec vos achats !
Exemple avec SMBC :
- Vous devez déclarer la transaction comme frauduleuse.
- Votre carte sera annulée et remplacée.
- Vous devrez payer le montant avant d’être remboursé jusqu’à 3 mois plus tard.
🔄 Alternatives aux cartes de crédit au Japon
Si vous avez essuyé plusieurs refus, ne vous inquiétez pas ! Il existe d’autres solutions pour payer facilement au Japon :
| Carte de débit | Liée à votre compte bancaire | Pas de risque d’endettement |
| Carte prépayée | Rechargeable à l’avance | Pas besoin d’approbation bancaire |
| IC Card (Suica, Pasmo) | Carte de transport utilisable en magasin | Très pratique, mais plafond de 20 000 yens |
| Compte Wise | Carte internationale multi-devises | Idéale pour gérer plusieurs monnaies |
Avez-vous réussi à obtenir une carte de crédit au Japon ? Partagez vos astuces en commentaire !
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